I hope you enjoy this blog post.

If you want us to appraise your luxury watch, painting, classic car or jewellery for a loan, click here.

Proč byste si měli vzít půjčku u zastavárny?

2 listopadu, 2022

Bankovní půjčky umožňují jednotlivci půjčit si na svůj úvěrový rating. Naproti tomu půjčka se zástavou umožňuje jednotlivci půjčit si proti hodnotě předmětu, který vlastní. U půjčky se zástavou jednotlivec proti půjčce staví svou vlastní věc a nejvíce, o co může přijít, je sjednaná věc, která je známá jako zástava. Při půjčce na úvěr se půjčuje průběžně a poplatky za opomenuté splátky a poškození úvěrového ratingu mohou být mnohem vyšší než původní půjčka. V tomto článku se podrobněji zabýváme rozdíly mezi úvěry zajištěnými zástavou a bankovními úvěry.

Co je to zastavárna?

Zastavárenství je systém, kdy zastavárník nabízí půjčky jednotlivcům, přičemž jako zástava je zastavárníkovi poskytnut osobní majetek. Zastavárna může fungovat jako samostatná firma nebo jako součást podniku, tzv. zastavárny. Věřte tomu nebo ne, ale zastavárenství je jednou z nejstarších dochovaných profesí, jejíž kořeny sahají až do^5. století v Číně. Do Spojeného království se dostala po normanské invazi v roce 1066, kdy se v Londýně usadili zastavárníci z finančního centra Lombardie. Dodnes nese ulice Lombard Street v londýnské City jméno lombardských zastavárníků na počest jejich přínosu pro City. O mnoho století později je zastavárenství stále silné a nevykazuje žádné známky úpadku.

Co je to bankovní úvěr?

Když si vezmete bankovní úvěr, peníze jsou vám půjčeny pouze na základě vašeho úvěrového hodnocení. To znamená, že si půjčujete na základě svého ratingu jako finančně zodpovědná osoba. Takový postup však může být riskantní, protože pokud zmeškáte splátku, má taková půjčka širší důsledky. Zmeškání platby povede k tomu, že se na váš účet připíšou poplatky, které zvýší hodnotu, kterou pak budete muset splatit. Více než to však může zmeškání splátky ovlivnit vaši schopnost si v budoucnu znovu půjčit. Když zmeškáte splátku bankovního úvěru, bude to zaznamenáno ve vašem úvěrovém ratingu a bude to mít vliv na půjčky, které můžete v budoucnu získat. Bankovní půjčky mohou být efektivní, pokud víte, že budete vždy schopni splácet, ale nestojí za to riskovat váš úvěrový rating, pokud si nejste jisti svými splátkami.

Co je to půjčka se zástavou?

Úvěr se zástavou je úvěr, který se poskytuje proti hodnotnému předmětu, který již vlastníte. Předmět slouží jako zástava za půjčku, kterou si berete, a to vám umožní půjčit si, aniž byste ohrozili svůj úvěrový rating a aniž byste museli půjčku jakkoli hlásit finančním institucím. To přináší mnoho výhod, protože vám umožňuje půjčit si bez rizika poškození vaší finanční situace a širších dopadů špatného úvěrového hodnocení. Půjčku se zástavou lze realizovat proti široké škále různých předmětů včetně kvalitních vín, uměleckých předmětů, šperků, hodinek, diamantů, drahých kamenů a dalších cenných předmětů. To umožňuje jednotlivci uvolnit hodnotu jeho majetku a získat krátkodobý přístup k hotovosti, aniž by riskoval cokoli víc než majetek, který dává do zástavy.

Jak funguje půjčka se zástavou?

Prvním důležitým krokem při půjčce se zástavou je, že potřebujete něco, co má hodnotu a bez čeho vám nevadí strávit nějaký čas. Do zástavy lze dát téměř cokoli, ale musíte to po dobu trvání půjčky předat zastavárníkovi. Zastavárna poté posoudí předmět, který jste předložili k zastavení, a vypočítá hodnotu, kterou je schopna nabídnout jako půjčku výměnou za tento předmět. Zastavárna si pak předmět ponechá až do splacení půjčky, pokud se nerozhodnete půjčku propadnout. V takovém případě si zastavenou věc ponechají a vy jste osvobozeni od povinnosti vrátit vypůjčené peníze. Na rozdíl od bankovní půjčky je pak dluh uhrazen bez poplatků, bez dalších závazků a bez poškození vašeho úvěrového ratingu.

Jaké jsou výhody půjček se zástavou oproti bankovním úvěrům?

Půjčky se zástavou mají oproti bankovním úvěrům několik výhod. V neposlední řadě je výhodou, že při půjčce se zástavou nehrozí žádné riziko pro vaši finanční situaci. Bankovní půjčka vás vystavuje riziku poškození vašeho úvěrového ratingu v důsledku nesplácení a také vede ke stále rostoucímu dluhu, který musíte splácet kvůli poplatkům a platbám, které se časem objeví. Půjčka se zástavou vám také umožní mnohem rychlejší přístup k hotovosti. Vzhledem k tomu, že se jedná o zástavu, je před poskytnutím hotovosti vyžadováno mnohem méně kontrol, takže můžete očekávat vyplacení půjčky ihned na účet nebo v hotovosti v závislosti na její hodnotě. Diskrétnost je také hlavní výhodou, když využijete půjčku se zástavou, protože nebudete muset dostávat vůbec žádná zaslaná nebo digitální sdělení o transakcích. Veškeré papírování lze vyřídit přímo v obchodě, což znamená, že můžete zachovat diskrétnost mezi vámi a zastavárníkem, který vám půjčí.

Největší rozdíl mezi půjčkou se zástavou a bankovní půjčkou je v riziku, které podstupujete, když si půjčku berete. Když si vezmete úvěr se zástavou, riskujete pouze majetek, který již vlastníte. Když si berete bankovní půjčku, riskujete svůj úvěrový rating a svou finanční situaci v souvislosti s poskytnutou půjčkou.

Půjčka u New Bond Street Pawnbrokers vám pomůže získat přístup k hotovosti okamžitě, aniž byste si museli půjčovat na svůj úvěrový rating. Toto diskrétní a okamžité uvolnění finančních prostředků z majetku vám může pomoci udržet si krátkodobě přehled o peněžních tocích, aniž byste museli procházet kontrolou úvěru a dalšími průtahy. Při využití zastavárny je také mnohem menší riziko, protože si půjčujete na hodnotu předmětu, nikoli na svůj úvěrový rating. Zde se dozvíte, proč byste si měli vzít půjčku u zastavárny.

Studie ukázala, že více lidí by zastavovalo, kdyby rozuměli procesu.

Podle studie Národní asociace zastaváren (National Pawnbrokers Association) čtvrtina veřejnosti uvedla, že by zvažovala využití zastavárenské služby, kdyby rozuměla jejímu fungování. Zastavárenství je bohužel často špatně chápáno, ale pro lidi s bohatým majetkem může být jedním z nejlepších způsobů, jak získat kapitál. Stačí navštívit webové stránky kterékoli zastavárny (například naší) a uvidíte stránku popisující tento proces.

Ve skutečnosti je tento proces velmi jednoduchý. Pokud zastavíte nějaký předmět, zprostředkovatel vám nabídne půjčku oproti hodnotě tohoto předmětu. Je dohodnuta lhůta, ve které lze půjčku splatit, a poté zprostředkovatel zastavenou věc nabídne k prodeji. V době finanční recese je stále těžší získat bankovní úvěr, takže pokud máte k dispozici cenné zboží, může být zastavárna výhodnější variantou. Problém nepochopení však přetrvává. Podle studie Bristolské univerzity má o zastavárenství povědomí neuvěřitelných 90 % populace, ale jen málokdo mu rozumí.

Proč tomu tak je? O zastavárenském průmyslu panuje mylná představa, že lidé, kteří své věci zastaví, je pravděpodobně už neuvidí, že je zastavárník při první příležitosti prodá. Není tomu tak; 85 % půjček na věci v zastavárnách ve Spojeném království je splaceno. V New Bond Street Pawnbrokers chceme odstranit zažitá tabu a ukázat toto odvětví takové, jaké skutečně je; bezpečný, rychlý a levný způsob získání kapitálu jako alternativu k běžnému bankovnímu úvěru.

Ti, kteří si často berou půjčky od zastavárníků, mají v tento systém velkou důvěru a mnozí se domnívají, že stigma je zcela neopodstatněné. Vzhledem k nižšímu riziku a nižším úrokům, které záložny nabízejí, není divu, že jsou zákazníci s touto službou velmi spokojeni. Studie Bristolské univerzity zjistila, že 95 % zákazníků zastaváren je se službami „spokojeno nebo velmi spokojeno“. A nejen to, zastavárny jsou skutečně na vzestupu, od června 2012 do června 2013 zaznamenaly obrovský 8% nárůst.

Kromě toho si zákazníci zejména ve zvláštních situacích obvykle vybudují dobré vztahy se svým makléřem, přinejmenším více než s manažery svých bank. Svědčí o tom statistika vysoké loajality zákazníků; 71 % zákazníků zastaváren nikdy nemění svůj obchod. Důvodem je obvykle to, že jejich zastavárna je blízko jejich domova a je součástí jejich komunity.

V porovnání s bankovním úvěrem je to vlastně poměrně jednoduchý proces. Není třeba prověřovat úvěruschopnost, stačí jen málo papírování a hotovost může být obvykle k dispozici ještě týž den. Díky tomu, že půjčka je poskytována proti věci, a nikoli proti úvěrovému hodnocení věřitele, mohou si být jistí, že půjčku získají i ti, kteří mají značné dluhy.

Okamžitý přístup ke kapitálu

Jednou z hlavních výhod půjčky u zastavárny, jako jsme my, je, že získáte okamžitý přístup ke kapitálu. S analytiky majetku na prodejně můžete vstoupit s jistotou, že vás uvidí a váš majetek bude okamžitě posouzen, abyste mohli získat přístup k finančním prostředkům v krátkém čase. Po sjednání půjčky vám poskytneme přístup k penězům ihned, abyste je měli k dispozici, když je nejvíce potřebujete. Půjčky na zástavu věcí znamenají, že je můžete získat okamžitě a nemusíte dlouho čekat na schválení a na přístup k finančním prostředkům.

Uvolnění hodnoty aktiv

Pokud máte hodnotný majetek, je mnohem rozumnější uvolnit hodnotu tohoto majetku, než si půjčovat na jiné aspekty vašich financí. Šperky, umělecká díla nebo jiné cenné předměty, jako jsou hodinky, mohou mít značnou hodnotu, která se odemkne, když je jednoduše zavřete doma, ale zastavárny New Bond Street vám mohou umožnit odemknout tuto hodnotu a umožní vám přístup k hodnotě, kterou vlastníte nad rámec majetku, který máte. Díky 60 letům zkušeností se zprostředkováním a obchodováním jsou zastavárny New Bond Street schopny posoudit hodnotu předmětů a nabídnout půjčku, která je pro daný kus významná a zároveň má vynikající hodnotu. Zkušenosti této renomované firmy vám pomohou získat úvěr, který si zasloužíte, a uvolnit skutečnou hodnotu vašeho majetku, a to díky specializovaným týmům odhadců pro každý typ majetku, který si budete přát zastavit.

Diskrétní fondy

Důležité je, že New Bond Street Pawnbrokers je velmi diskrétní a tichý způsob přístupu k finančním prostředkům, který vám umožní vybrat si peníze, aniž byste upozornili finanční agentury nebo kohokoli jiného na svou půjčku. Pokud si půjčíte jiným způsobem, budete muset vždy podstoupit kontrolu úvěruschopnosti a další procesy, abyste se ujistili, že jste schopni pokrýt náklady na půjčku, a obvykle budete muset přijímat sdělení na své adrese. V New Bond Street Pawnbrokers však budete moci vše provést diskrétně a nic vám nemusí být zasíláno digitálně ani poštou, takže budete moci mít svou transakci i výpůjčku vždy zcela v soukromí.

Výpůjčka proti položce

Nejdůležitější je, že si půjčujete proti hodnotě předmětu, který do zastavárny odnášíte. Když si půjčujete nebo berete úvěr, obvykle se to děje na úkor vašeho úvěrového ratingu, což ho může poškodit. V případě zmeškání splátek vám hrozí další následky, protože se sníží váš úvěrový rating a v důsledku toho se zvýší náklady na půjčku. Odblokováním hodnoty majetku v New Bond Street Pawnbrokers si však budete moci půjčit s vědomím, že v případě neschopnosti splatit půjčenou částku hrozí ztráta pouze předmětu, na který si půjčujete. Taková půjčka v žádném případě nepoškodí váš úvěrový rating, což vám zajistí bezpečnost vašich dalších investic a pomůže vždy ochránit vaši finanční situaci.

Pokud potřebujete rychlý, diskrétní a bezproblémový přístup k zastavárně, New Bond Street Pawnbrokers může být ideálním řešením pro vaše potřeby. Sídlíme v centru Londýna a jsme snadno dostupná zastavárna s obrovskými zkušenostmi v oblasti obchodu s luxusním majetkem. Náš tým v New Bond Street Pawnbrokers je velmi zkušený makléř, který je ideální pro půjčování uměleckých děl, šperků, vína, hodinek, starožitností, diamantů a drahých kamenů. Tyto zkušenosti se zprostředkováním a obchodováním nám umožňují nabídnout nejvyšší možnou hodnotu za kusy, což vám zaručí, že budete schopni uvolnit nejlepší možnou hodnotu ze svého majetku.

Průvodce zastavárenským procesem krok za krokem

Jste zmateni procesem zastavení? Nejste sami. Studie ukázaly, že více lidí by zastavilo, kdyby tomuto procesu rozuměli. Proto je naším cílem v tomto příspěvku rozebrat proces získání půjčky u zastavárny krok za krokem. Přečtěte si našeho podrobného průvodce zastavárenským procesem krok za krokem.

1. Výběr položky

Na rozdíl od tradiční bankovní půjčky, která jako zástavu používá úvěrový rating zákazníka, zastavárna používá jako zástavu cenný osobní majetek zákazníka. To znamená, že k tomu, abyste si mohli vzít půjčku v zastavárně, budete nejprve potřebovat cenný předmět, který vlastníte. Musíte si vybrat něco, co nebudete chtít nebo potřebovat používat po dobu trvání půjčky, protože zastavárna, kterou navštívíte, si předmět ponechá v úschově, dokud ho nebudete moci splatit.

Jakmile si vyberete položku, proveďte průzkum a pokuste se zjistit její hodnotu. To vám může ušetřit zbytečnou cestu, pokud zjistíte, že kus není tak cenný, jak jste doufali. Měli byste také shromáždit co nejvíce dokladů o původu, tedy dokladů, které prokazují, že jste vlastníkem daného předmětu a že je legitimní. Jakmile toto všechno provedete, jste připraveni odnést svůj předmět do zastavárny.

2. Oceňování

Jakmile máte předmět, který chcete zastavit, musíte si vybrat vhodnou zastavárnu a odnést jej k ocenění. Zatímco většina zastaváren je univerzální a ráda se podívá na téměř cokoli, co má nějakou hodnotu, některé zastavárny (jako my) jsou specializované a přijímají pouze určité typy předmětů.

Jakmile najdete vhodného zastavárníka, měli byste si s ním domluvit ocenění svého předmětu. Na základě svých zkušeností v oboru určí hodnotu předmětu, která vychází z jeho tržní hodnoty. To proto, že se jedná o částku, za kterou bude zastavárna schopna předmět prodat, pokud se rozhodnete půjčku nesplatit. To znamená, že současná hodnota předmětu, kterou vám poskytne zastavárník, může být vyšší nebo nižší než ta, kterou jste za něj původně zaplatili.

3. Nabídka půjčky

Na základě ocenění vám pak zastavárna předloží nabídku půjčky (obvykle na stejnou částku, jako je ocenění). Pokud vám ocenění a/nebo nabídka úvěru nevyhovuje, můžete v tuto chvíli od objektu svobodně odejít. Žádná záložna, která si zaslouží ocenění, vám nebude účtovat poplatek za ocenění, takže z finančního hlediska je to bez rizika.

4. Přijetí půjčky

Pokud se rozhodnete půjčku přijmout, záložna s vámi sepíše smlouvu, ve které budou podrobně popsány podmínky půjčky. Zde je třeba sledovat dvě věci: délku půjčky a to, zda je povoleno prodloužení smlouvy. Více o obou těchto bodech později. Opět platí, že pokud se vám něco nelíbí ve smlouvě, můžete od ní odejít, pokud ji nepodepíšete.

Jakmile podepíšete smlouvu, zastavárna převezme předmět do své péče a dá vám částku, kterou vám nabídla v předchozím kroku. Většina zastaváren to provede bankovním převodem, ale některé vám dají i hotovost, zejména pokud má váš předmět relativně nízkou hodnotu.

5. Výpůjční doba

Po dobu trvání půjčky – jak je uvedeno ve smlouvě – si můžete s penězi dělat, co chcete. Do konce výpůjční lhůty musíte celou půjčku splatit a získat zpět svůj předmět. Ve smlouvě bude také uvedeno, zda je možné dobu výpůjčky prodloužit, či nikoliv. Pokud ano, můžete se rozhodnout, zda po uplynutí doby splatnosti půjčky požádáte o její prodloužení. Pokud tomu tak není, je datum, kdy končí výpůjční lhůta, posledním datem, kdy můžete výpůjčku splatit a vyzvednout si svůj předmět. Doba splatnosti půjčky v zastavárně je obvykle maximálně sedm měsíců, takže máte obvykle dost času na to, abyste si zajistili finanční prostředky na splacení půjčky. Mnoho lidí, kteří se rozhodnou nesplácet půjčku, tak činí spíše z vlastní vůle než z nutnosti.

6. Konec výpůjční doby

Po skončení výpůjční lhůty máte tři možnosti. Zaprvé můžete půjčku splatit a v takovém případě vám bude předmět vrácen. Za druhé si můžete půjčku prodloužit a získat tak více času na její splacení, pokud to vaše smlouva umožňuje. A nakonec se můžete rozhodnout, že půjčku nesplatíte, a v takovém případě zastavárna předmět prodá, aby získala zpět peníze, které vám zaplatila.

Proti čemu New Bond Street Pawnbrokers půjčuje?

Tým oceňovatelů a znalců v New Bond Street Pawnbrokers vede David Sonnenthal, stálý expert pořadu o starožitnostech„Four Rooms“ na Channel 4. Máme kvalifikovaný tým odborníků, kteří dokážou přesně odhadnout hodnotu vašich věcí a zajistit, že při půjčce na váš majetek získáte tu nejlepší možnou nabídku.

Nabízíme půjčky na nejrůznější luxusní zboží a předměty vysoké hodnoty, od prestižních hodinek a uměleckých děl až po diamanty a šperky. Uvolněte hodnotu svého cenného majetku nyní a zachovejte si vlastnictví do budoucna. Když si půjčíte na cenný předmět, zastavárna New Bond Street vám zajistí jeho bezpečné uložení až do splacení půjčky, takže budete mít jistotu, že vaše speciální předměty jsou v těch nejbezpečnějších rukou.

Jemné hodinky

Luxusní hodinky a časomíry mají často mimořádně vysokou hodnotu. Tato hodnota se určuje na základě použitých materiálů, značky nebo výrobce, stáří a stavu kusu a původu předmětu. Výrobci s nejlepší pověstí obvykle vyrábějí hodinky nejvyšší hodnoty: hodinky značek Rolex, A Lange Sohne, Audemars Piguet a Patek Philippe patří mezi nejčastější jména, která nám přicházejí k ocenění.

Jemné šperky

Šperky se oceňují na základě řady podmínek, včetně použitých materiálů a drahých kamenů, stáří a stavu předmětu, původu a provenience šperku a jeho předpokládané maloobchodní hodnoty na současném trhu. Vezmeme v úvahu jakýkoli šperk, včetně náramků a náhrdelníků, prstenů, náušnic, broží a spon a jednotlivých diamantů, drahokamů a perel. Pokud máte k dispozici laboratorní posudek ke svým šperkům, můžeme vám často poskytnout vyšší ocenění, na jehož základě si můžete vzít úvěr.

Výtvarné umění

Jako specialisté na oceňování a odhady máme dobré předpoklady k tomu, abychom vám poskytli přesné ocenění vašich uměleckých děl. Pokud vlastníte originální díla prestižních umělců, můžete jejich hodnotu odhalit, když je přinesete do naší zastavárny v Mayfair. Zohledňujeme umělce a jeho pověst, kvalitu a proslulost díla, stav, v jakém bylo uchováváno, a tržní hodnotu podobných děl. Naše výpůjčky uměleckých děl se týkají obrazů a kreseb, soch a ozdobných nebo dekorativních předmětů.

Jemné víno

Možná si to neuvědomujete, ale i na ročníková vína se vztahují naše služby zastavárny a rádi našim klientům půjčíme na prestižní vína. Pokud je váš vinný sklep plný klasických vín a destilátů z nejlepších světových sadů a palíren, můžete využít jejich hodnotu a odemknout jejich hodnotu. Naši odborníci na oceňování vám poskytnou přesné ocenění vaší sbírky archivních vín na základě stáří a původu, stavu etiket a historie skladování a obchodování.

Diamanty

Surové nebo broušené diamanty jsou jedny z nejcennějších předmětů na světě, a pokud vlastníte vysoce kvalitní diamanty, New Bond Street Pawnbrokers vám může nabídnout půjčku na vaše drahé kameny. Na základě historie, čistoty, karátů a stavu vám poskytneme přesné ocenění vašich diamantů a po dobu splácení půjčky je pro vás budeme bezpečně uchovávat. Pokud jste schopni nabídnout originál certifikační zprávy pro vaše diamanty, pravděpodobně vám budeme schopni nabídnout lepší cenu.

Starožitnosti

Váš starožitný majetek je pro půjčky ideální, protože si zachovává hodnotu, a dokonce se jeho hodnota může časem zvýšit. Můžeme vám pomoci využít hodnotu vašich špičkových předmětů, od nábytku a ozdobných předmětů až po mince, sklo a porcelán, hračky, zbraně a dokonce i oblečení, aniž byste je museli prodat a navždy o ně přijít. Každý starožitný předmět je jiný a naši odborníci musí váš předmět posoudit a určit jeho hodnotu na základě jeho historie, vzácnosti, tržní hodnoty a stavu.

Vzácné knihy

Existuje obrovský trh s antikvárními knihami, zejména s prvotisky a vzácnými tisky nebo s podepsanými výtisky klasických příběhů. Dětské knihy, které se staly oblíbenou klasikou, patří k nejvyhledávanějším a antikvární knihy mohou v aukcích dosáhnout až desítek tisíc liber. Pokud máte ve své sbírce starožitné knihy, přineste je do zastavárny New Bond Street a my vám nabídneme půjčku proti jejich hodnotě.

Klasické automobily

Klasické automobily patří k nejhodnotnějším strojům na silnicích a mají velkou hodnotu, kterou vám naše zastavárny pomohou maximálně využít. New Bond Street Pawnbrokers zvažuje půjčky na historické, klasické a luxusní vozy všech tříd a snaží se vám poskytnout nejlepší cenu na základě ocenění vašeho vozidla. Zohledníme všechny značky a modely v kategorii prestižních vozů, od Bugatti a Koenigseggu až po Aston Martin a Rolls Royce.

Pokud máte majetek vysoké hodnoty a chcete si na něj zajistit půjčku, obraťte se ještě dnes na specialisty na luxusní zboží v New Bond Street Pawnbrokers a my vám pomůžeme co nejlépe využít hotovost uloženou ve vašich luxusních předmětech, jako jsou například kabelky Hermes.

This post is also available in: English (Angličtina) Français (Francouzština) Deutsch (Němec) Italiano (Ital) Português (Portugalština ( Portugalsko)) Español (Španělský) Български (Bulharština) 简体中文 (Čínština ( Zjednodušený )) 繁體中文 (Čínština (tradiční )) hrvatski (Chorvatský) Dansk (Dánský) Nederlands (Holandský) हिन्दी (Hindština) Magyar (Maďarština) Latviešu (Lotyština) polski (Polský) Português (Portugalština ( Brazílie)) Română (Rumunština) Русский (Ruský) Slovenčina (Slovenština) Slovenščina (Slovinština) Svenska (Švédský) Türkçe (Turečtina) Українська (Ukrajinský)