I hope you enjoy this blog post.

If you want us to appraise your luxury watch, painting, classic car or jewellery for a loan, click here.

Историја залагаоница и колатералних зајмова

фебруар 28, 2023

Историја залагаоница и колатералних зајмова обухвата период од више од 3.000 година, при чему су прве залагаонице основане у Кини да би омогућиле приступ краткорочним кредитима за слабо плаћене раднике и сељаке. Залагаонице су такође биле познат призор грађанима у старој Грчкој и Римском царству; заиста, реч пешак је изведена од латинске речи „патинум” што значи заложити. Током векова свако коме је била потребна брза готовина и драгоцености да би деловале као обезбеђење, био је у могућности да приступи услугама залагаоница да размени своје предмете од вредности за готовинске авансе зајма, уз додату каматну стопу. Као и данас, ако клијенти нису успели да отплате своје кредите, плус камате, залагач је задржавао робу да би је продао или на аукцији другом купцу.

Давање колатерала – или залагаоница – једна је од најстаријих професија на свету, и постоји у овом или оном облику вековима. Од ^5. века у Кини до данашњих дана, људи су вековима користили предмете као залог за зајам. Људи са стварима од вредности које ће се користити за колатерал су вековима били у могућности да обезбеде зајмове за ствари у њиховој новчаној вредности. У Нев Бонд Стреет Павнброкерс, ми смо модерна залагаоница са седиштем у Мејферу у Лондону , али морамо да знамо нашу историју. Ево пуне историје давања колатерала, од раних дана па све до данас.

Кинеско порекло

Први залагаоници на свету појавили су се у кинеским будистичким манастирима током ^5. века, у власништву и којима су управљали монаси. Понекад су ове пословне подухвате оснивали имућни приватници као заједничко предузеће са манастирима, јер су манастири понекад били ослобођени пореза. Иако су ово најранији забележени примери залагаоница, сасвим је могуће да је залагаоница постојала у неком или другом облику много пре овог времена.

Залагаоница у Европи

Залагаоница је стигла у Европу када је Римско царство било на врхунцу моћи. Утицај Империје на савремено залагаоништво не може се потценити; многи савремени закони који регулишу залагаоницу имају своје корене у древним римским законима. Међутим, то не значи да су римски закони дословно преписани. У Римском царству постојала су строга правила о томе шта можете, а шта не можете да однесете залагаоцу да га употребите као залог за зајам, која су била записана у закону. Одећа, намештај и пољопривредна опрема нису били дозвољени да се користе као залог. Ово правило се не односи на модерне залагаоце, и – заиста – старински намештај је уобичајен избор за људе који залажу предмет залагаоцу.

Залагаоница и религија

У првим данима залагаонице, Јеврејима и хришћанима је било забрањено да позајмљују новац и остварују профит од отплате камата. Под јудаизмом, наплата камата на зајмове је класификована као један од најгорих грехова у старозаветној књизи Језекиља. Међутим, и Тора и Талмуд подстичу позајмљивање новца и добара другим Јеврејима, само под условом да се не наплаћују камата. Међутим, није било забрањено давање камата Јевреја људима који нису Јевреји. Хришћанима је такође било забрањено да дају зајмове уз камату и готовинске авансе све до времена протестантске реформације, иако је било много случајева када је ова библијска забрана била занемарена. Заиста, фрањевачкој цркви је било дозвољено да практикује лихварство како би пружила помоћ сиромашнима.

Залагаоница у средњем веку

У свом изворном облику, „монтс де пиете“ је био облик основне залагаонице коју су поставиле римске папе да позајмљују новац сиромашнима и ови зајмови не би носили никакву камату и били би покривени вредношћу залога, као што су одећа или опрема. Очигледно је да су првобитне установе коштале новац за рад и нису остваривале никакав профит, тако да је постало уобичајеније да се наплаћују камате на кредите за покривање трошкова и оперативних трошкова. Од својих скромних корена у Италији, залагаоница која наплаћује камату за кредите почела је да се шири широм Европе. До 1622. године залагаонице су основане у Генту, Амстердаму и Бриселу, а већина великих европских градова убрзо је следила овај тренд.

Средњовековна Италија

Развој зајмова каквог данас познајемо био је знатно убрзан у средњовековној Италији, где су трговци из региона Ломбардије – многи од њих повезани са богатом породицом Медичи – помогли да се та пракса прошири широм Европе. Ломбардски трговци су такође заслужни за стварање симбола залагаонице од три златне лопте – првобитно три златне кованице – који је био окачен испред њихових радњи. Данас је еволуирао у глобално признат знак залагаонице.

У то време та пракса је била контроверзна, али је у ^16. веку папа Лав Кс прогласио да је залагаоница законски призната професија у читавој католичкој Европи и да свако ко доводи у питање законитост или моралност тога може бити изопштен. Ова пресуда је осигурала да се пракса залагаонице укоријенила у ткиву европског финансијског живота у годинама које долазе.

Лангобарди

Порекло ломбардског банкарства такође потиче од оригиналних брокера залагаоница „монтс де пиете“ и почело је у богатој регији Ломбардија у Италији. Залагаонице су постале познате као Ломбарди широм континенталне Европе и Велике Британије и још увек је могуће пронаћи Ломбардске улице и Ломбардске улице у већим градовима широм света, што значи да су некада биле локације за истакнуте залагаонице. Ломбардне кредитне праксе су и данас релевантне и већина великих банака ће позајмљивати уз тржишне хартије од вредности користећи своје процедуре обезбеђеног зајма. Три златне лопте које симболизују залагаоце су првобитно биле симбол ломбардских залагаоних банака и породице Медичи из Фиренце, али су сада постале синоним за залагаоце широм света.

Средњовековна Британија

Концепт колатералног зајма стигао је у Британију током инвазије Нормана 1066. године, али тек када су касније стигли ломбардски трговци популарност ове праксе је порасла. Ломбардски трговци су имали неке клијенте високог профила током средњег века, укључујући Едварда ИИИ и Хенрија В, који су обојица залагали краљевске артефакте како би финансирали своје ратове са Француском. Ломбардски трговци су се суочили са великом сумњом како владајућих класа, тако и обичног народа, али је њихова популарност расла и расла током овог времена до тачке када су постали део лондонског финансијског сектора. Заиста, трговци су оставили такав утицај на лондонски Сити да је једна улица добила име по њима; Ломбард Стреет.

У Великој Британији, залагаоници су морали да добију лиценцу од 1785. године па надаље. Дозвола залагаонице коштала је 10 фунти у области Лондона и 5 фунти у провинцији, са дозвољеном фиксном каматном стопом од 0,5% месечно и максималним роком кредита од годину дана. Законодавство је добро функционисало 75 година, уз неколико амандмана на одредбе и услове, али је поништено Законом о лиценци залагаонице из 1872. године, који је усвојио многе законе који и данас регулишу залагаоницу.

Садашњост

У данашње време, колатерални зајмови су широко прихваћен метод који људи користе да откључају новчану вредност својих драгоцености попут ликовне уметности или сатова . У градовима широм готово сваке земље у Европи и западном свету, знак залагаонице је видљив на главној улици и означава место где купци могу да добију колатералне зајмове за своје драгоцености.

Улога у историји залагаонице за богате и славне

У историји постоји много прича о залагаоници. Енглески краљ Едвард ИИИ редовно је користио залагаоце да финансира своју владавину, славно залажући своје драгуље 1388. за финансирање рата против Француске. Такође се каже да је краљица Изабела од Шпаније заложила свој накит како би финансирала Кристофора Колумба на његовим експедицијама у Нови свет. Енглески Цхарлес И основао је сопствено ломбардско банкарско предузеће да финансира свој рат против Оливера Кромвела, док је Кромвел распустио све залагаонице када је постао лорд заштитник Енглеске. Члан 27. Краљевске повеље о оснивању Банке Енглеске 1694. године јасно описује банкарски систем заснован на принципима залагања.

У нашој модерној ери многе залагаонице су постале оставе историје, држећи дијаманте , вредне антиквитете , драгоцене драгуље , накит и намештај који се преноси кроз генерације.

Одакле потиче симбол залагаонице?

Оживљавање залагаонице у протеклој деценији значи да су карактеристичне три златне кугле – универзални симбол залагаонице – поново уобичајен призор на нашим главним улицама. Симбол, приказан изнад, суштински је везан за италијанску регију Ломбардију, као и сама залагаоничка индустрија.

Заиста, док је залагаоница присутна у неком облику више од хиљаду година, успон ломбардског банкарства у 15. веку довео би залагаоницу до изражаја у сваком већем граду широм Европе. Њихов утицај је био такав да многи европски градови и даље имају улицу названу по тој пракси – као што је Ломбард Стреет која се налази у лондонском Ситију.

Зашто је симбол три златне сфере?

Ломбардски банкари у италијанској регији Ломбардији и шире били су познати по томе што су окачили препознатљив симбол испред својих просторија како би их означили потенцијалним клијентима. Популарна теорија је да су симбол у почетку била три златна новчића – директна референца на њихову трговину – али је касније промењен у сфере како би се лакше видело.

Утицај породице Медичи

Још једна теорија о стварању симбола залагаоница приписана је породици Медичи. Утицај породице се не може потценити – неки тврде да су они били најбогатија породица у Европи на свом врхунцу и да су то богатство користили за куповину политичког утицаја. Породица која је стекла богатство од банкарства, бројни залагаоници у Фиренци допринели су њиховом богатству.

Неки тврде да је симбол био адаптација грба куће Медичи, који је садржао низ сфера. Најниже три сфере, које можете видети на грбу испод, су у истој формацији као оне у модерном симболу залагаонице.

Аргумент је да је утицај Медичија на банкарство значио да је део њиховог грба постао синоним за финансијску индустрију уопште, пре него што је постао повезан искључиво са залагаоништвом. То је убедљив аргумент, на крају крајева, кућа Медици је водила Медичи банку, која је дуго времена била најбогатија и најцењенија финансијска институција у Европи.

Утицај до савременог доба

Шта год да је истина, широк финансијски утицај породице Медичи значио је да симбол коришћен у средњовековној и ренесансној Италији остаје до данас. Сигурно је да је порекло симбола дубоко укорењено у финансијску историју богате италијанске регије Ломбардије. Заиста, богата историја региона се наставила до данашњих дана – и даље је најбогатија и најнасељенија регија Италије.

Историчари су успели да прате порекло симбола до средњовековне Ломбардије, а породица Медичи је очигледно одиграла велику улогу, али финији детаљи су отворенији за дискусију. Дакле, у суштини, порота је напољу.

Модернизација симбола

Као иу читавој историји, постоје различите теорије о пореклу залагаоничке трговине. Једно је ипак сигурно; индустрија тренутно пролази кроз оживљавање, а симбол се развија заједно са њом.

У Нев Бонд Стреет Павнброкерс-у смо се определили за мало минималистичкији приступ традиционалном дизајну, јасно рекламирајући да смо ми залагаоник на укусан и дискретан начин. Како се индустрија развија, тако се развија и симбол. Погледајте испод:

Објашњено позајмљивање колатерала

Колатерал је средство које помаже особи или предузећу да осигура зајам од луксузне имовине као што су антиквитети, фино вино , луксузне Хермес торбе , класични аутомобили или ретке књиге . Када се новац позајми, склапа се уговор (често ситним словима) да зајмодавац може узети нешто од особе која узима зајам и продати то како би надокнадио свој новац, ако постоји очигледан неуспех да изврши отплату како је договорено у уговору. Колатерал често повећава нечије шансе за добијање већег кредита, а такође побољшава шансе за одобрење ако се покаже да је добијање кредита тешко.

Залог колатерала омогућава зајмодавцу да се осећа као да преузима мање ризика, и стога је вероватно да ће постојати боља стопа за зајам. Читајте даље да бисте сазнали више о колатералном кредитирању.

Како функционише давање колатерала?

Колатерал је често услов када је зајмодавцу потребно додатно осигурање да неће изгубити сав свој новац давањем зајма. Ако је имовина заложена као колатерал, зајмодавац има право да предузме радњу ако клијент не испуни уговорене исплате зајма. Радња коју предузимају је да заплене имовину која је заложена као колатерал, продају ту имовину и искористе приход од продаје за отплату кредита у потпуности.

Процес генерално иде на следећи начин:

1. Избор предмета залог
2. Процена имовине која се ставља у залог као колатерал
3. Понуда зајма се прави на основу процене вредности
4. Пријем кредита, при чему се саставља уговор са свим условима и колатерал се преузима на бригу зајмодавца.
5. Период кредита, у коме новац трошите како желите и следите рок отплате договорен уговором.
6. Крај периода позајмице, где ће се ваша колатерална имовина вратити ако сте у потпуности измирили дуг. Можда ћете желети да преговарате о продужењу кредита ако је потребно.

Колатерални зајам је у супротности са неосигураним кредитом, у којем је једина овлашћења коју ће зајмодавац имати ако не извршите отплату против вашег кредитног рејтинга и/или подношења тужбе против вас.

Прво и најважније, зајмодавци ће увек радије надокнадити своју инвестицију када одобре зајам. Никада није њихова жеља да приморају судски поступак до вашег прага, тако да ће често покушати да укључе колатерал као меру сигурности у случају да ствари покваре. У идеалном случају, они такође више воле да не морају да иду путем заплене вашег колатерала – њихови примарни механизми пословања не укључују власништво, изнајмљивање и продају имовине – али се често испостави да је то најједноставнија и најпогоднија имовина за заштиту њихово улагање.

Шта се може користити као залог?

Било која имовина коју ваш зајмодавац одлучи да прихвати као колатерал, а која је дозвољена законом, може бити заложена. Као опште правило, зајмодавци ће увек радије прихватити имовину која се лако вреднује и претвара у новац ако околности то захтевају. На овај начин размишљања, новац који се налази на штедном рачуну је веома привлачан као колатерал, јер је његова вредност коначна и веома га је лако прикупити. Неки други уобичајени облици колатерала укључују следеће:

– Имовина (укључујући удео у кући)
– Аутомобили
– Новчани рачуни (обично рачуни за пензионисање нису укључени у ово, али постоје изузеци)
– Инвестиције
– Хардвер и машине
– Драгоцености, колекционарске ствари и антиквитети
– Полисе осигурања
– Будућа плаћања од купаца, позната и као потраживања

Чак иу случају обезбеђења пословног зајма, појединац може да заложи сопствену личну имовину (као што је породична кућа) као део личне гаранције код свог зајмодавца.

Процена ваше имовине

Генерално, зајмодавац ће вам понудити зајам који је мањи од вредности имовине коју заложите. Нека средства могу имати велике попусте примењене на њихову вредност. Ово је да би се побољшале њихове шансе да поврате сав свој новац у случају да имовина заложена као колатерал опадне вредност.

Када преговарају о захтеву за кредит, зајмодавци обично наводе прихватљив однос зајма и вредности (ЛТВ). То би значило да ако позајмите у односу на вредност ваше куће, на пример, зајмодавци могу одредити ЛТВ до 80 процената. То би значило да ако ваша имовина вреди 100.000 фунти, моћи ћете да позајмите до 80.000 фунти.

Ако ваша заложена имовина опада у вредности, можда ћете морати да заложите додатну имовину да бисте одржали колатерални зајам. Слично томе, остајете у потпуности одговорни за преостали износ вашег кредита, чак и ако ваш зајмодавац заплени вашу имовину и прода је за износ мањи од онога што дугујете. Зајмодавац може наплатити било који нерешени недостатак предузимањем правних радњи, ако је потребно.

Врсте колатералног кредита

Колатерални кредити могу доћи са разних места. Користе се за пословне кредите најмање онолико често колико се користе за личне зајмове. Многа нова предузећа, која немају доказану финансијску евиденцију, морају да заложе колатерал који може укључивати личну имовину власника предузећа.

Понекад можете заложити ствар коју купите уз зајам као колатерал. Ово је понекад случај у случајевима животног осигурања који се финансирају премијом; зајмодавац и осигуравач често сарађују да обезбеде полису и колатерални зајам истовремено.

Кућа купљена путем финансирања функционише слично – имовина обезбеђује кредит, а зајмодавац може запленити имовину ако план отплате не успе. Постоје и неки колатерални кредити намењени људима чији је кредитни рејтинг лош. Ови кредити су често скупи за обезбеђење и требало би да буду последња мера. Долазе у многим облицима и могу пожњети тешке последице ако не вратите.

Нев Бонд Стреет Павнброкерс се налази у центру Мејфера и пружа поверљиве залагаонице и колатералне зајмове за разне колекционаре. Помажемо у пружању финансијских решења нашој ексклузивној клијентели и имамо богато искуство у давању зајмова за низ финих личних добара, као што су ликовна уметност, драгоцени накит и добра вина.

This post is also available in: English (енглески) Français (француски) Deutsch (немачки) Italiano (италијански) Português (Португалски (Португалија)) Español (шпански) Български (бугарски) 简体中文 (Кинески (поједностављени)) 繁體中文 (Кинески (традиционални)) hrvatski (хрватски) Čeština (чешки) Dansk (дански) Nederlands (холандски) हिन्दी (хинди) Magyar (мађарски) Latviešu (летонски) polski (пољски) Português (Португалски (Бразил)) Română (румунски) Русский (руски) Slovenčina (словачки) Slovenščina (словеначки) Svenska (шведски) Türkçe (турски) Українська (украјински) Albanian (албански) Հայերեն (јерменски) Eesti (естонски) Suomi (фински) Ελληνικά (грчки) Íslenska (исландски) Indonesia (индонезијски) 日本語 (јапански) 한국어 (корејски) Lietuvių (литвански) Norsk bokmål (Норвешки бокмал) Tamil (тамилски)